Hvem tilbyr smålån?

by

I de siste årene har lån uten sikkerhet økt veldig i popularitet. Dette er til dels fordi lånene er lett tilgjengelige for forbrukerne, samt at lån uten sikkerhet tilbyr større økonomisk frihet. Som forbruker disponerer du selv pengene du låner helt fritt. Du velger hva du vil bruke lånet på, og dette gjør et slikt lån til en svært fleksibel løsning. Noen ganger har du behov for et stort lån, men andre ganger har du behov for et mindre lån. Det er i de situasjonene der du har behov for en mindre sum at smålån kan være et godt alternativ. I denne artikkelen har vi samlet generell informasjon om smålån, hvordan du søker og hvordan du finner frem til de som tilbyr smålån på markedet.

Hva er et smålån?

Et smålån er et forbrukslån, men som ordet kanskje selv forklarer så er det snakk om et forbrukslån i det nedre sjiktet – et smålån. Men til forskjell fra de vanligste forbrukslånene som har en kredittramme på opptil 600 000 kroner, har et smålån en variabel grense på omkring 50 000 kroner. Et smålån har også en nedre grense på 1 000 kroner, hvor større forbrukslån har en nedre lånegrense på 5 000 kroner. Med andre ord er et smålån perfekt for deg som trenger litt penger på en rask og enkel måte.

Det at du ikke behøver å ta opp store summer for å dekke ditt finansieringsbehov har gjort at smålån har økt veldig i popularitet blant forbrukerne de siste årene. Et smålån er for mange kjent under andre navn, som mikrolån og SMS-lån. Dette, sammen med avbetalingstjenester, er i teorien det samme. Du låner penger til å kjøpe en vare eller tjeneste, betalingen utsettes og du har i teorien tatt opp et smålån.

Renter og nedbetalingstid for smålån

Ettersom smålån, som med andre forbrukslån, ikke krever en form for sikkerhet, betyr dette at lånet er å anse som et lån med høy risiko for banken. Derfor er også renten tilsvarende høy, noe som gjør at smålån ofte er dyrere enn andre lån på markedet. Renten på et smålån ligger vanligvis mellom 7–45 % og settes etter at banken har gjort en individuell, helhetlig vurdering av deg og din økonomi.

Det er i tillegg viktig å merke seg, dersom du vurderer å ta opp et smålån, at det er begrenset hvor lang nedbetalingstid du har. Med andre lån kan nedbetalingstiden strekke seg over flere år, men med et smålån er det mer begrenset. Noen banker opererer med en nedbetalingstid ned mot 30 dager. Det er derfor lurt å ha gjort seg opp en mening på forhånd om hvor mye du vil låne og hvor raskt du kan tilbakebetale lånet.

Krav til deg som skal søke om smålån

For å kunne søke om lån i Norge kreves det at du oppfyller noen generelle krav først:

  • Du må være fylt 18 år for å søke om lån.
  • Noen banker krever at du er fylt minst 20 år for å søke om smålån.
  • Du kan ikke være registrert med betalingsanmerkninger for å søke om lån uten sikkerhet.
  • Årsinntekten din må være på mellom 100 000 kroner og 250 000 kroner.
  • Du må være norsk statsborger eller være fast bosatt i Norge.

Oppfyller du kravene ovenfor kan du sende en søknad til banken du har valgt. Når banken mottar søknaden din vil den gjennomføre en kredittsjekk av deg. På denne måten mottar banken informasjon og opplysninger fra skattemyndighetene og offentlig gjeldsregister. Det er disse opplysningene banken vil bruke for å kalkulere en kredittscore for deg:

  • Høy kredittscore: Du har høy grad av kredittverdighet og banken ser ikke på deg som en risikabel lånekunde. Renten du får vil også være i et lavere sjikt.
  • Lav kredittscore: Du har en lavere grad av kredittverdighet og banken ser det som noe risikabelt å låne deg penger. Renten du får vil også være i et høyere sjikt.

Hvordan kalkulerer banken kredittscoren din?

Kredittscoren sier altså noe om hvilken risiko du utgjør for banken som lånekunde. Denne påvirkes av flere faktorer og vil i stor grad være styrende for den renten som banken setter. Kredittscoren påvirkes blant annet av alderen din. Jo yngre du er, desto mindre kreditthistorikk har du. Derfor vet ikke banken nok om deg som kunde enda. Videre vil banken se på inntekten din de siste tre årene. Her vil det telle positivt for kredittscoren din dersom du har hatt en stabil inntekt i denne perioden. På samme tid vil det påvirke kredittscoren din negativt om inntekten din har vært ustabil i denne perioden.

Til slutt vil også banken se på hvor mye du har i utestående gjeld. Har du mye gjeld, vil det være mindre rom i økonomien din til å betjene et nytt lån. Dersom du derimot har lite utestående gjeld, vil dette tilsi at det er mer rom i økonomien din for å betjene et lån.

Hvor raskt kan du ha penger på konto?

Dersom banken innvilger lånesøknaden din vil du få beskjed om dette oftest innen 1–24 timer. Akkurat hvor lang tid det tar avhenger av når du søker om lånet. Du må signere avtalen banken sender deg for å få utbetalt lånet du har søkt om. Om du signerer elektronisk vil det gå raskere for banken å utbetale pengene til deg. Når avtalen er signert tar det normalt svært kort tid før pengene er på konto. Som oftest har du pengene på konto i løpet av samme virkedag eller den neste.

Hvordan finne tilbud om smålån?

Det finnes mange banker på markedet som tilbyr smålån, men det kan være vanskelig å finne frem til det tilbudet som passer deg best. Under har vi samlet noen råd til deg som du kan bruke for å sikre deg det beste tilbudet.

Undersøk hvor mye du har råd til å låne

Det er ikke alltid lett å vite hvor mye du faktisk har råd til å låne. Når dette er tilfelle er det fort gjort at du låner mer enn du har behov for. Skaff deg derfor først en oversikt over hvilket behov du skal dekke med smålånet. Deretter kan du bruke en lånekalkulator for å få vite hvor mye et smålån faktisk koster. Da blir det enklere for deg å vite hva du har råd til og om du eventuelt må finansiere behovet på annet vis. En lånekalkulator vil med litt informasjon fra deg presentere hva et lån vil koste i måneden og totalt. Informasjonen som lånekalkulatoren trenger er:

  • Ønsket lånebeløp
  • Estimert rente
  • Ønsket nedbetalingstid
  • Etableringsgebyr og termingebyr

Når du vet hva du har råd til å låne, vil du også kunne vite hvilket tilbud som er mest reelt for deg å godta.

Sammenlign lånetilbudene

Når du vet hva du ønsker å låne kan du benytte deg av en sammenligningstjeneste på nett som enkelt og oversiktlig vil presentere lånetilbud fra flere banker. Da kan du sammenligne de effektive rentene og etableringsgebyrene ved forskjellige banker. Dersom du finner et godt tilbud du ønsker å søke på, kan du ta dette tilbudet og forhandle med din lokale bank.

Du kan også sikre deg et godt tilbud på lånet ditt gjennom å benytte deg av en lånemegler. Dette fungerer slik at lånemegleren sender ut lånesøknaden din til flere banker samtidig og lar bankene konkurrere om å gi deg det beste tilbudet.