Får jeg forbrukslån som arbeidsledig?

Med oljekrise og en stadig økende norsk arbeidsledighet, er det ikke usannsynlig at mengden forbrukslån i Norge også vil være økende. Det kan være tøft å være arbeidsledig, både økonomisk og psykisk sett, og følgelig kan et forbrukslån virke som en gunstig løsning for å få litt ekstra penger i en tøff periode. Men er det lurt å ta opp forbrukslån når man er arbeidsledig, og vil man i det hele tatt få tilbud om et slikt lån fra norske banker?

Ja, forbrukslån som arbeidsledig er mulig

Det høres kanskje noe rart ut, men det er faktisk fullt mulig å ta opp forbrukslån selv om man er arbeidsledig. Når man søker om et slikt lån så vil i stor grad bakgrunns- og kredittsjekken som gjøres av deg basere seg på forrige års ligning, slik at hvis man nylig har blitt sagt opp fra jobben, så er det i grunn helt uproblematisk å ta opp et slikt lån. Dette forutsetter dog at man har hatt arbeid tidligere – eller at man ikke har gått uten jobb i en for lang periode slik at dette har gjort store utslag på ligningen din.

Men hvor lurt er det å ta opp et forbrukslån i en slik periode? Jo, dersom man trenger raske penger for å klare seg i hverdagen eller for å betale ned annen hastegjeld, så kan det være en brukbar løsning. Spesielt hvis man er aktivt jobbsøkende og har troen på at man snart kommer til å finne seg fast jobb igjen. Så lenge man planlegger nedbetalingen av lånet på en grei måte, så er det absolutte en brukbar løsning.

Planlegg nedbetalingen av lånet godt

Det som er ekstremt viktig er at når man tar opp et slikt lån som arbeidsledig, er at man er ekstra sårbar for renteøkninger og eventuelle strafferenter hvis man ikke betaler regningene i tide. Dette fordi økonomien allerede er nokså redusert, ettersom man maksimalt får rundt 60-70 prosent av opprinnelig inntekt i trygd når man er registrert som arbeidsledig hos NAV.

Følgelig er det viktig at man tenker over nedbetalingen når man tar opp lånet, slik at man ikke går på en ekstra stor smell når regningene kommer. For de kommer – og det kommer de til å gjøre inklusive renter og gebyrer hver eneste måned fremover inntil lånet er ferdig nedbetalt.

Så mange er arbeidsledige i dag

 

Grunnet oljekrise og en svak norsk krone, har det i perioden 2015-2017 vært en økende arbeidsledighet i Norge. I skrivende stund ligger arbeidsledigheten i Norge på rundt 5 prosent, ifølge tall fra Statistisk sentralbyrå (SSB). Med dagens innbyggertall tilsvarer dette at rundt 135 000 norske borgere står uten fast jobb.

Det er ikke mange år siden prosenten lå på rundt 3 prosent, slik at utviklingen har vært nokså kraftig de siste årene. Allikevel er det ikke verre enn at Norge nå ligger likt med sammenlignbare land rundt om i Europa og verden for øvrig, samtidig som ekspertene spår at man nå har nådd toppen av arbeidsledighetskrisen her til lands.

Folkia

Folkia eller FolkeFinans som selskapet egentlig heter, har spesialisert seg på de aller minste forbrukslånene, med kort løpetid. Selskapet har eksistert i snart ti år, og har idag virksomhet i alle de nordiske landene.

Mikrolån som det Folkia tilbyr, ble tidligere ofte omtalt som SMS-lån, da det var mulig å søke om, og få innvilget et lån på minuttet, ved å bare sende en tekstmelding til banken. Slik praksis er ikke lengre tillatt, men det er fortsatt flere aktører på markedet, som tilbyr lån på helt ned mot tusen kroner.

Fellesnevneren for disse er at nedbetalingstiden på lånene er kort, gjerne ikke mer enn noen få måneder, og at den effektive renten er skyhøy. Det er ikke unormalt å finne mikrolån med en effektiv rente på over 1000%. Dette høres mye verre ut enn det kanskje er i praksis. Siden lånebeløpet er lite og løpetiden svært kort, vil det normalt bare være snakk om noen få hundrelapper i gebyrer på lånet.

Hvilke lån tilbyr Folkia?

Folkia har bare en type forbrukslån, som kan innvilges med et beløp fra 1.000kr. Og opp til 20.000kr. Løpetiden på lånet vil variere ut fra lånets størrelse, fra bare en måned på det aller minste lånet, og opp til 12 måneder på et lån på 20.000kr.

Søknad på lånet sendes via bankens nettsider, og du vil i de fleste tilfeller få svar på søknaden umiddelbart. Siden det er snakk om relativt beskjedne summer som kan lånes, kan det antas at behandlingen av lånesøknaden i de fleste tilfeller skjer helt automatisk basert på en kredittvurdering som gjøres av deg.

Så lenge du ikke har noen registrerte betalingsanmerkninger, er over 20 år og har et minimum av fast inntekt, vil du i de fleste tilfeller få innvilget lånet i løpet av noen minutter fra du har sendt søknaden. Signering av låneavtalen kan gjøres med BankID, og da vil du ha pengene på konto samme dag, eller seneste neste arbeidsdag.

Høye renter og gebyrer

Folkia skal ha ros for at de er veldig flinke til å opplyse nøyaktig hva et lån vil koste. Deres lånekalkulator beregner ikke bare månedlige avdragsbeløp, men viser også hvor mye lånet totalt vil koste deg, hva den nominelle og effektive renten vil være, og hvor stor en del av summen som utgjør gebyrer. Når det er sagt, så er renten på mikrolån som det Folkia tilbyr, selvsagt svært høy. Hvis vi ser bort fra det aller minste lånet på 1.000kr.

Som betales tilbake senest 30 dager etter utbetaling, så ligger laveste nominelle rente på 53%. Låner du for eksempel 10.000kr. Med en løpetid på to måneder, vil den effektive renten på lånet bli 243%.

Det er en fast etableringskostnad på et lån hos Folkia, på 350kr., uansett om du låner 1.000kr. Eller det maksimale beløpet på 20.000kr. I tillegg påløper det et månedlig termingebyr (eller fakturagebyr som Folkia helt korrekt kaller det), som varierer ut fra løpetiden på lånet. Velger du den lengst mulige løpetiden på 12 måneder, vil termingebyret være på beskjedne 15kr. Betaler du derimot lånet tilbake på en eller to måneder, er termingebyret på 45kr.