Noen ganger dukker det opp uforutsette utgifter som ikke sparekontoen kan dekke. Da kan det lønne seg å søke om et forbrukslån, for å unngå å havne i større økonomiske problemer. Du kan få innvilget denne typen lån relativt raskt, så lenge du oppfyller alle kravene. Likevel er det mye å sette seg inn i før man søker om et forbrukslån. I denne artikkelen forklarer vi alt du trenger å vite om forbrukslån som rask økonomisk hjelp.
Forbrukslån har høyere renter
Banken tar derimot en høyere risiko ved å låne ut penger på denne måten, uten noen garanti for lånet. Et forbrukslån er dermed kjent for å ha høyere renter enn lån med sikkerhet, og ligger i gjennomsnitt på mellom 10 % og 25 % effektiv rente. Renten settes individuelt og avhenger blant annet av den enkelte søkerens betalingsevne.
Kredittsjekk
Før banken kan innvilge lån, vil de gjennomføre en kredittsjekk av lånesøkeren. Avhengig av din alder, årlige inntekt og betalingshistorikk vil du bli tildelt en kredittscore som sier noe om din betjeningsevne. Høy kredittscore gir lavere renter og bedre betingelser, da banken dermed mener at du utgjør en lav risiko for mislighold. Søkere over 30 år med en fast og høy årlig inntekt vil få bedre lånevilkår enn yngre søkere med lav inntekt.
Tips: Les også – forbrukslån sammenlignet med andre lån
Krav til søkere
Alle banker stiller ulike krav til søkere, som nedre aldersgrense. Ingen personer under 18 år kan søke om forbrukslån, men enkelte banker har høyere grenser, som 20, 23 eller 25 år. Videre må du være norsk statsborger, samt ha en fast årlig inntekt på minst 120 000 kroner eller 250 000 kroner. Du må også kunne tåle en renteøkning på 5 % og ikke ha noen betalingsanmerkninger eller pågående inkassosaker.
Vær oppmerksom på at bankene ikke kan innvilge lånebeløp som overstiger fem ganger din årlige bruttoinntekt. Hvor mye lån du får innvilget avhenger altså blant annet av din eksisterende gjeld og årlige inntekt.
Dersom du oppfyller alle kravene tilbyr forbrukslånet:
- Fleksibel nedbetalingsperiode på maksimalt fem år
- Lånegrense på mellom 5 000 kroner og 600 000 kroner
- Engangsbeløp som utbetales til konto i løpet av 1–3 virkedager etter godkjent søknad
Hva kan forbrukslån brukes til
Et forbrukslån kan brukes til så og si hva du ønsker. Mange bruker denne typen lån for å kjøpe hvitevarer eller møbler eller betale for dyre reparasjoner eller utbedringer i boligen. Det kan også brukes til reparasjon av bilen, eller for å kjøpe ny bil. Dyre tannlegeregninger kommer også ofte uforutsett, og kan sjeldent vente. Et forbrukslån er med andre ord et alternativ når uforutsette behov melder seg.
Dersom du har mange mindre lån uten sikkerhet, kan du også bruke forbrukslånet ditt til å samle eksisterende gjeld. På denne måten får du bedre økonomisk oversikt, og vil bare betale renter på ett lån. Dette refinansieringslånet vil dermed erstatte dine andre lån.
Forbrukslån på dagen
Mange banker markedsfører med at du kan få forbrukslånet innvilget på dagen. Søknaden sendes inn enkelt på nett og banken henter inn de nødvendige opplysningene i digitale offentlige registre. Det er vanlig at du får svar på søknaden din i løpet av ett døgn. Deretter tar det noen dager før du får pengene utbetalt til din konto.
Hvordan fremskynde søknadsprosessen
Hvor lang tid det tar å få søknaden innvilget avhenger av en rekke faktorer. Du kan hjelpe til å fremskynde prosessen ved å gi banken så mange opplysninger som mulig. Når på dagen du søker spiller også en rolle. Jo tidligere du sender inn søknaden, dess mer sannsynlig er det at banken behandler denne samme dag. Du kan dermed signere låneavtalen og lånet utbetales til din konto.
Enkelte banker har også spesialisert seg på behandlingstiden av lånesøknader og kan tilby svar innen én time fra du har sendt søknaden.
Dette avgjør om du får innvilget lån på dagen:
- Størrelsen på lånet. Smålån innvilges raskere enn større forbrukslån
- Hvorvidt banken trenger ekstra dokumentasjon eller informasjon
- Når på dagen du søker
- Hvor raskt kredittsjekken kan gjennomføres
Nedbetalingstid
Et lån uten sikkerhet er et godt alternativ når man trenger rask økonomisk hjelp, men det er viktig å huske på at pengene må betales tilbake. Forbrukslånet lar deg bestemme selv hvor lang tid du ønsker å bruke på nedbetalingen, innen maksimalt fem år. Siden lånet har høye renter, lønner det seg derimot å velge den korteste nedbetalingen økonomien din kan håndtere. Høyere månedlige innbetalinger gir lavere totale kostnader, da du slik betaler mindre i renter og gebyrer. Slik vil du også bli fortere ferdig med nedbetalingen.
Alle ekstra innbetalinger teller som avdrag. Om du for eksempel får igjen på skatten eller får utbetalt feriepenger, kan dette komme godt med til nedbetalingen av lånet. Jo raskere du betaler tilbake, dess raskere vil du være gjeldfri.
Alle over 23 år kan i utgangspunktet 
Ved mislighold eller manglende betaling av forbrukslånet blir du tilsendt inkassovarsel. Dersom heller ikke dette betales, går kravet videre til namsmannen.