Forbrukslån som rask økonomisk hjelp

Noen ganger dukker det opp uforutsette utgifter som ikke sparekontoen kan dekke. Da kan det lønne seg å søke om et forbrukslån, for å unngå å havne i større økonomiske problemer. Du kan få innvilget denne typen lån relativt raskt, så lenge du oppfyller alle kravene. Likevel er det mye å sette seg inn i før man søker om et forbrukslån. I denne artikkelen forklarer vi alt du trenger å vite om forbrukslån som rask økonomisk hjelp.

Forbrukslån har høyere renter

Banken tar derimot en høyere risiko ved å låne ut penger på denne måten, uten noen garanti for lånet. Et forbrukslån er dermed kjent for å ha høyere renter enn lån med sikkerhet, og ligger i gjennomsnitt på mellom 10 % og 25 % effektiv rente. Renten settes individuelt og avhenger blant annet av den enkelte søkerens betalingsevne.

Kredittsjekk

Før banken kan innvilge lån, vil de gjennomføre en kredittsjekk av lånesøkeren. Avhengig av din alder, årlige inntekt og betalingshistorikk vil du bli tildelt en kredittscore som sier noe om din betjeningsevne. Høy kredittscore gir lavere renter og bedre betingelser, da banken dermed mener at du utgjør en lav risiko for mislighold. Søkere over 30 år med en fast og høy årlig inntekt vil få bedre lånevilkår enn yngre søkere med lav inntekt.

Tips: Les også – forbrukslån sammenlignet med andre lån

Krav til søkere

Alle banker stiller ulike krav til søkere, som nedre aldersgrense. Ingen personer under 18 år kan søke om forbrukslån, men enkelte banker har høyere grenser, som 20, 23 eller 25 år. Videre må du være norsk statsborger, samt ha en fast årlig inntekt på minst 120 000 kroner eller 250 000 kroner. Du må også kunne tåle en renteøkning på 5 % og ikke ha noen betalingsanmerkninger eller pågående inkassosaker.

Vær oppmerksom på at bankene ikke kan innvilge lånebeløp som overstiger fem ganger din årlige bruttoinntekt. Hvor mye lån du får innvilget avhenger altså blant annet av din eksisterende gjeld og årlige inntekt.

Dersom du oppfyller alle kravene tilbyr forbrukslånet:

  • Fleksibel nedbetalingsperiode på maksimalt fem år
  • Lånegrense på mellom 5 000 kroner og 600 000 kroner
  • Engangsbeløp som utbetales til konto i løpet av 1–3 virkedager etter godkjent søknad

Hva kan forbrukslån brukes til

Et forbrukslån kan brukes til så og si hva du ønsker. Mange bruker denne typen lån for å kjøpe hvitevarer eller møbler eller betale for dyre reparasjoner eller utbedringer i boligen. Det kan også brukes til reparasjon av bilen, eller for å kjøpe ny bil. Dyre tannlegeregninger kommer også ofte uforutsett, og kan sjeldent vente. Et forbrukslån er med andre ord et alternativ når uforutsette behov melder seg.

Dersom du har mange mindre lån uten sikkerhet, kan du også bruke forbrukslånet ditt til å samle eksisterende gjeld. På denne måten får du bedre økonomisk oversikt, og vil bare betale renter på ett lån. Dette refinansieringslånet vil dermed erstatte dine andre lån.

Forbrukslån på dagen

Mange banker markedsfører med at du kan få forbrukslånet innvilget på dagen. Søknaden sendes inn enkelt på nett og banken henter inn de nødvendige opplysningene i digitale offentlige registre. Det er vanlig at du får svar på søknaden din i løpet av ett døgn. Deretter tar det noen dager før du får pengene utbetalt til din konto.

Hvordan fremskynde søknadsprosessen

Hvor lang tid det tar å få søknaden innvilget avhenger av en rekke faktorer. Du kan hjelpe til å fremskynde prosessen ved å gi banken så mange opplysninger som mulig. Når på dagen du søker spiller også en rolle. Jo tidligere du sender inn søknaden, dess mer sannsynlig er det at banken behandler denne samme dag. Du kan dermed signere låneavtalen og lånet utbetales til din konto.

Enkelte banker har også spesialisert seg på behandlingstiden av lånesøknader og kan tilby svar innen én time fra du har sendt søknaden.

Dette avgjør om du får innvilget lån på dagen:

  • Størrelsen på lånet. Smålån innvilges raskere enn større forbrukslån
  • Hvorvidt banken trenger ekstra dokumentasjon eller informasjon
  • Når på dagen du søker
  • Hvor raskt kredittsjekken kan gjennomføres

Nedbetalingstid

Et lån uten sikkerhet er et godt alternativ når man trenger rask økonomisk hjelp, men det er viktig å huske på at pengene må betales tilbake. Forbrukslånet lar deg bestemme selv hvor lang tid du ønsker å bruke på nedbetalingen, innen maksimalt fem år. Siden lånet har høye renter, lønner det seg derimot å velge den korteste nedbetalingen økonomien din kan håndtere. Høyere månedlige innbetalinger gir lavere totale kostnader, da du slik betaler mindre i renter og gebyrer. Slik vil du også bli fortere ferdig med nedbetalingen.

Alle ekstra innbetalinger teller som avdrag. Om du for eksempel får igjen på skatten eller får utbetalt feriepenger, kan dette komme godt med til nedbetalingen av lånet. Jo raskere du betaler tilbake, dess raskere vil du være gjeldfri.

Forbrukslån til hverdagen

Trenger du et økonomisk løft i hverdagen eller har du behov for penger til en uforutsett utgift, kan forbrukslån være et godt alternativ. Dette er en kortvarig løsning med relativt kort utbetalings- og nedbetalingstid. I denne artikkelen vil vi forklare hvordan denne typen lån kan anvendes i hverdagen.

Hva er et forbrukslån

Mange har negative assosiasjoner til et forbrukslån og forbinder det med lån til personer med dårlig økonomi som ikke får låne penger andre steder. Dette stemmer ikke. Alle kan ha behov for å låne penger en gang i blant. Et forbrukslån passer for alle som trenger penger på kort tid, for uforutsette utgifter kommer som regel uanmeldt. Det kan være en større tannlegeregning eller en ødelagt bil som må på reparasjon. Forbrukslånet kan også brukes til et etterlengtet oppussingsprosjekt eller en ferie. Kort finnes det få eller ingen føringer på hva et usikret lån kan brukes til.

Lån uten sikkerhet

Én av fordelene ved denne typen lån er at det ikke stilles noen krav til sikkerhet. Det betyr at du ikke behøver å stille verken bil, bolig eller andre eiendeler som garanti til utlåner.

Hvem kan søke om forbrukslån

Alle over 23 år kan i utgangspunktet søke om forbrukslån. Merk imidlertid at regjeringen i 2019 utarbeidet forskrifter for forbrukslån som er førende for finansforetak og bankers utlånspraksis. Disse ble innført for å unngå misbruk, samt redusere risikoen for at privatpersoner tar opp lån de ikke kan betjene. Forskriftene inkluderer blant annet:

  • Betjeningsevne: Låntaker må ha en betjeningsevne til å tåle 5 % rente på samlet gjeld
  • Gjeld og inntekt: Gjelden kan ikke overstige fem ganger låntakers årsinntekt
  • Betaling i avdrag: Lånet må betales i månedlige avdrag, og maksimal nedbetalingstid er fem år

Det betyr at personer med lav inntekt eller generelt sårbar økonomi sjelden får innvilget høyere lånebeløp.

Når kan du forvente å få pengene på konto

Det stilles ingen krav til pant i eiendeler eller annen form for sikkerhet ved ønske om å ta opp lån til forbruk. Derfor er søknadsprosessen raskere enn ved andre ordinære banklån. Merk likevel at det i 2017 ble innført en lov mot å utbetale penger samme dag. Det betyr at du må regne med å vente minst en dag eller to før pengene kommer inn på din konto.

Tips: Les også forbrukslån eller kredittkort

Bruksområde

Et forbrukslån kan brukes til hva du vil. Det finnes med andre ord ingen begrensninger eller krav til anvendelse. Forbrukslånet kan brukes til å løse et økonomisk problem, et luksusbehov som en dyr ferie, eller simpelthen strømregninger og forbruksvarer i hverdagen. Du kan altså bruke pengene på fritid, mat, oppussing og andre ting som hører hverdagen til.

Nedbetaling

Et forbrukslån har fleksibel nedbetaling. Du kan selv velge hvor lang nedbetalingsperiode du ønsker, men maksimalt fem år. Vær også oppmerksom på at rentene blir høyere jo lenger tid du bruker på å nedbetale lånet. Fordelen ved å tilbakebetale lånet raskt er altså at rentene, og dermed også lånets totale kostnader, reduseres.

Hvor mye er det mulig å låne

Størrelsen på lånet du kan få innvilget avhenger av flere faktorer. Søknaden innvilges etter en kredittvurdering og beregning av din betjeningsevne. Jo høyere inntekt og betalingsevne du har, desto høyere lån kan du få innvilget. Personer med betalingsanmerkninger eller aktive inkassosaker får ikke innvilget lån uten sikkerhet. Refinansiering kan være et unntak her.

Hva skjer om forbrukslånet ikke betales?

Ved mislighold eller manglende betaling av forbrukslånet blir du tilsendt inkassovarsel. Dersom heller ikke dette betales, går kravet videre til namsmannen.

Fordeler med forbrukslån

  • Ingen krav til sikkerhet
  • Lån penger til hva du vil
  • Rask søknads- og utbetalingsprosess

Hvordan søke om hurtiglån eller forbrukslån

Søknadsprosessen foregår elektronisk. Du må oppgi blant annet:

  • Navn, sivilstatus og fødselsnummer
  • Ønsket lånebeløp
  • Eventuelle medlånere
  • Eksisterende gjeld
  • Samlet årsinntekt

På bakgrunn av disse opplysningene vurderes kundens betalingsevne. Du vil få beskjed om lånesøknaden er avslått eller innvilget etter kort tid.